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建行存款查询【第一篇】
银行从业资格2017公共基础难点：银行主要业务法律规定
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银行主要业务法律规定
一、考试大纲
6.1存款业务法律规定
存款及其办理原则
存款业务的基本法律要求
对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序
存款利率法律管制
存单纠纷案件的认定与处理
存款合同
6.2授信业务法律规定
授信原则
授信审核
贷款业务的基本法律要求
贷款合同
6.3银行业务禁止性规定
商业银行向关系人发放信用贷款的禁止
对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止
同业拆借业务的禁止
6.4银行业务限制性规定
对同一借款人贷款的限制
对关系人发放担保贷款的限制
对相关金融业务和直接投资的限制
对结算业务的限制
二、知识要点提示
本章概要
本章介绍银行主要业务法律规定，包括存款业务、授信业务和业务禁止、业务限制等方面的规定。存款业务法律规定主要介绍个人储蓄原则、存款合同和银行存款查询、冻结及扣划的规定。授信业务法律规定主要介绍授信原则、授信审核、担保及利率，授信合同和关系人授信原则等内容。
6.1 存款业务法律规定
6.1.1 存款及其办理原则
商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
6.1.2 存款业务的基本法律要求
1. 经营存款业务的特许制
2. 以合法正当方式吸收存款
3. 依法保护存款人合法权益
商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。
6.1.3 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序
1. 查询单位存款
查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。
查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。建行存款查询。
2. 冻结银行存款
“协助冻结存款通知书”。
被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。
冻结单位存款的期限不超过六个月。
被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位，属于赃款的，冻结期间不计付利息。如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息。
3. 扣划单位存款
“协助扣划存款通知书”
6.1.4 存款利率的法律管制
1. 我国对存款利率的法律管制的主要内容
(1)中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率;
(2)各类金融机关和各级人民银行都必须严格遵守和执行有关国家利率政策和有关规定;
(3)对擅自提高或者降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机关，辖区内银行银行按其多付或少付利息数额处以同额罚款;
(4)依法设立的储蓄机关及其他金融机关，应当接受人民银行对利率的管理与监督，有义务如实按人民银行的要求提供文件、账簿、统计资料和有关情况，不得隐匿、拒绝或提供虚假情况。
建行存款查询【第二篇】
2017银行专业银行管理复习重点：存款业务法律规定
银行专业资格考试栏目为大家分享“2017银行专业银行管理复习重点：存款业务法律规定”，大家要把握好复习的进度，好好备考，希望此文对大家有所帮助!
第六章
6.1 存款业务法律规定
6.1.1 存款及其办理原则
商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
6.1.2 存款业务的基本法律要求
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法律要求 |
内容 |
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经营存款业务的特许制 |
未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样 |
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以合法正当方式吸收存款 |
商业银行不得违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款 |
|
依法保护存款人合法权益 |
商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。除非法律、行政法规另有规定，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。 |
6.1.3 对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序
1. 查询单位存款
查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。建行存款查询。
2. 冻结单位存款
被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。
冻结单位存款的期限不超过六个月。
被冻结的款项，不属于赃款的，冻结期间应计付利息，在扣划时其利息应付给债权单位，属于赃款的，冻结期间不计付利息。如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息。
3. 扣划单位存款
6.1.4 存款利率的法律管制
1. 对存款利率的法律管制的主要内容
(1)中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率;
(2)各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行有关国家利率政策和有关规定;
(3)对擅自提高或者降低存款利率或以变相形式提高、降低存款利率的金融机关，辖区内银行银行按其多付或少付利息数额处以同额罚款;
(4)依法设立的储蓄机关及其他金融机关，应当接受人民银行对利率的管理与监督，有义务如实按人民银行的要求提供文件、账簿、统计资料和有关情况，不得隐匿、拒绝或提供虚假情况。
2. 利率违法行为的表现形式
金融机构的下列行为属于利率违规行为：
(1)擅自提高或降低存、贷款利率的;
(2)变相提高或降低存、贷款利率的
(3)擅自或变相以高利率发行债券的;
(4)其他违反《人民币利率管理规定》和国家利率政策的。
实践中最常见的利率违规行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。
3. 对利率违法行为的处罚
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罚款 |
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违法所得50万 |
违法所得一倍~五倍罚款 |
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违法所得50万/没有违法所得 |
200~50万 |
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情节特别严重逾期不改正 |
责令停业整顿、吊销经营许可证 |
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构成犯罪的 |
追究刑事责任 |